Visa拟调整加密交易分类标准，影响刷购模因币奖励
近期有报道指出，Visa已向部分支付处理方传达指示，要求停止将模因币（Memecoin）购买归类为数字媒体内容，此举可能导致相关交易不再享有常规信用卡积分或现金返还。
支付分类差异引发奖励规则变动
测试表明，通过Crossmint技术支持的Robinhood Wallet与Fomo平台进行的WIF代币购买，曾被分配至商户类别代码5815——该代码通常用于电子书、音乐及数字艺术品等非实物交付商品，因而获得了正常消费奖励。然而，据9月19日消息，Visa已明确告知行业参与者，此类交易不应再使用该代码。
尽管具体执行时间未公开，但预计宽限期将在9月21日当周结束。目前尚无官方公告确认此政策是否适用于全球市场，早期测试集中于纽约地区。
为何同一交易会遭遇不同处理？
测试中使用的分类代码解析
代码：MCC 5815；类别：数字商品与媒体；观察结果：系统识别为普通消费并授予奖励
Visa官方对加密交易的分类规范
代码：MCC 6012 或 6051（依卖家性质而定）；类别：加密货币或类现金资产；发卡行响应：奖励、费用及审批策略可能发生变更
SEC与Visa对同一代币分类存在根本分歧
Crossmint在其结账系统中将符合条件的模因币定义为基于网络迷因、文化趋势或角色设定的数字收藏品，而非传统意义上的投资型资产。其审核机制仅支持二级市场流通的特定代币，排除稳定币、ETH、SOL及具备货币功能的资产。
这一区分与美国证券交易委员会（SEC）在2026年文件中的立场一致：部分模因币被视为由供需驱动的收藏品，不具证券特征。例如，dogwifhat（WIF）即被列为典型案例。
尽管如此，监管框架分立——SEC关注证券属性，而Visa则聚焦支付网络中的交易本质。根据《商户数据标准手册》，所有加密货币交易必须使用MCC 6012或6051，并附加标识以确保正确处理。
即便某些法币直接购买的NFT可例外适用非加密标识，该豁免并不自动延伸至其他被认定为收藏品的数字资产。因此，即使跨过收藏品通道，同质化代币仍会被视为加密交易，导致奖励失效。
持卡人面临奖励消失与审批风险
商户类别代码虽在用户界面不可见，却直接影响发卡行的奖励、费用与审批逻辑。一旦交易被标记为加密货币，原有积分机制可能失效。
积分奖励或彻底终止
Chase Freedom Unlimited协议明确规定，加密货币及相关类现金交易不产生积分。此前测试之所以成功，正是由于系统误判为“数字媒体”。未来若按标准流程归类，则奖励将不再适用。
银行政策决定最终结果
各发卡行对加密货币交易的态度各异：有的允许无奖购买，有的施加类现金费率，甚至拒绝交易。虽然目前未证实每笔交易都将增收费用，但持卡人需查阅自身协议，了解如何应对MCC 6012/6051的处理方式。
移动支付不改变底层分类
Apple Pay与Google Pay仅提供令牌化支付接口，不参与交易类型判定。即使手机端界面保持一致，后台数据仍可能被标记为加密交易，从而触发银行的风控或限流机制。
Crossmint坚称系统运作未变
Crossmint回应称，其支持的模因币均经过独立评估，且合作伙伴共同参与了交易分类决策。公司强调，与Visa、Mastercard等卡组织维持良好协作关系，并承诺若外部指引更新，将及时调整。
截至9月19日，其结账服务仍在Robinhood Wallet和Fomo上运行。尽管未获Mastercard官方确认类似动作，但该路径仍是新用户进入加密市场的关键入口之一。数据显示，自4月以来已有超6.8万名首次购币者通过Fomo的Apple Pay功能完成交易，其活跃用户数增长七倍。
Fomo表示，Crossmint贡献约7%的新用户流入，意味着此次调整虽会影响部分渠道吸引力，但并非唯一路径。
消费者购前应核查的关键事项
在奖励条款中查找“加密货币”、“类现金”或“准现金”关键词；确认发卡行是否允许信用卡购买加密资产；询问对MCC 6012或6051的处理方式；付款前留意任何潜在费用提示；切勿假设移动钱包能规避分类限制。
编码调整凸显便捷支付的价值与脆弱性
Crossmint的整合简化了传统购币流程——无需先购稳定币、转移钱包、再进行兑换。获得普通消费奖励进一步增强了用户体验。但一旦分类标准回归加密货币范畴，奖励优势将被剥离，更多交易将暴露于银行的特定规则之下。
后续活动变化或将揭示用户对支付摩擦的敏感程度。若交易量下降，未必反映对模因币兴趣减弱，更可能是对“无缝零售式体验”的依赖程度。代币可非证券，但仍被视作加密资产，其分类直接影响是否享奖、是否收费、能否通过审批。
本文仅作信息参考。信用卡奖励、费用结构及加密交易政策因发卡机构而异，可能随时调整。
