英国金融业实现跨行代币化存款首试，多银行协同验证数字资金流转
巴克莱银行、劳埃德银行集团及国民威斯敏斯特银行联合完成了一项由英国金融组织（UK Finance）定义为“全球首例”基于代币化存款的跨机构交易。此次测试覆盖了再抵押贷款与个人对个人支付两大应用场景，标志着数字账本技术在传统银行业中迈出关键一步。
多机构协作推进数字存款跨行流通机制
参与方通过新构建的共享平台完成了两笔再抵押贷款操作。同时，汇丰银行等三家机构组成的小组则模拟了在线市场交易中的支付流程，验证资金在条件达成前被锁定、交易完成后自动释放的智能逻辑。该系列测试隶属于英国金融组织发起的“大英代币化存款倡议”，目标在于评估英镑存款数字版本在不同银行体系间安全高效流转的可能性。
可编程资金机制降低线上交易欺诈风险
代币化存款本质上是存于区块链或分布式账本上的传统银行负债，其法律效力与普通存款一致，仍受监管保护。本次测试中，买方资金处于冻结状态，仅在预设条件满足后才解冻并划拨至卖方账户。尽管未涉及真实商品交付，但该机制展示了如何利用代码规则增强交易安全性。类似逻辑也应用于房产交易场景，资金在交易完成前持续锁定，确保流程合规。
代币化存款与稳定币存在本质差异
代币化存款代表商业银行体系内的真实存款，而稳定币通常由私营实体发行并依赖储备资产支撑。英格兰银行明确支持该类实验，副行长Sarah Breeden曾表示，期望存款、代币化存款、受监管稳定币以及潜在零售央行数字货币能共同构成未来支付生态。此外，英格兰银行已调整稳定币监管框架，取消个人持有上限，转而设定每个系统性代币发行主体400亿英镑的初始额度限制。
国际进展加速，英国拟推数字国债与代币债券
劳埃德银行此前已在国际清算银行（BIS）主导的“Agorá”项目中完成多币种实时结算测试。2026年初，该行还曾在Canton网络上发行代币化英镑存款，并用于购买代币化政府债券。当前，英国金融组织正筹备成立专门实体，制定规则手册与治理结构。预计2027年第一季度将推出三只数字债券，且这些债券支持使用代币化存款进行交易与结算。支付与创新主管Jana Mackintosh透露，欧洲及其他地区同行对此高度关注，美国亦启动同类项目，显示全球金融基础设施数字化趋势正在形成。
